Амортизированный заем: что это, как работает и когда выгодно использовать

Кредит — это финансовый инструмент, который позволяет получить желаемую сумму денег и вернуть ее в течение определенного периода времени с процентами. Амортизированный заем — это один из видов кредитов, который становится все более популярным в последнее время. Давайте понимать, что это за заем и как он работает.

Амортизированный заем — это заем, который состоит из постоянных ежемесячных платежей, которые включают как проценты, так и часть основной суммы кредита. Именно поэтому такой заем называется амортизированным — кредитная сумма амортизируется, то есть по мере оплаты общая сумма уменьшается. Изначально ежемесячный платеж состоит главным образом из процентов, но постепенно эти платежи уменьшаются, пока не начнется выплата основного долга.

Для некоторых заемщиков амортизированный заем может быть более выгодным по сравнению с другими видами кредита. Он предоставляет более прогнозируемые платежные условия и обеспечивает удобное распределение платежей на более длительный срок. Но все это зависит от индивидуальных обстоятельств заемщика и его возможности выполнять регулярные платежи.

Амортизированный заем: суть и принципы работы

Амортизированный заем – это вид кредита, который позволяет заёмщику выплачивать равные ежемесячные суммы, включающие в себя процентную ставку и часть погашения тела займа.

Принцип работы амортизированного займа заключается в том, что каждый месяц заемщик выплачивает фиксированную сумму, которая состоит из процентов и части основного долга. Первые платежи состоят преимущественно из процентной части, а последние – из основного долга.

В отличие от аннуитетного займа, где ежемесячные выплаты остаются неизменными на протяжении всего срока займа, при амортизированном займе часть ежемесячного платежа уменьшается по мере уменьшения оставшейся задолженности. Таким образом, общая сумма процентов уменьшается, а процентные расходы не так высоки в первые месяцы выплаты, в сравнении со схемой аннуитетного займа.

Основным преимуществом амортизированного займа является то, что заемщик может планировать свой бюджет, зная заранее размер выплат. Кроме того, при таком виде займа сумма переплаты за пользование займом не такова, как в случае с другими видами кредитования.

Таким образом, амортизированный заем – это удобный и простой способ финансирования покупки недвижимости, автомобиля и другого имущества, который позволяет заёмщику планировать свои расходы на длительный период.

Определение амортизированного займа

Амортизированный заем – это тип кредита, который предоставляется заемщику на определенную сумму денег на условиях ежемесячного возврата его частями. В отличие от обычного кредита, где заемщик обязан выплатить всю сумму долга в конце срока кредита, амортизированный заем предполагает постепенное погашение долга, с учетом начисляемых процентов.

Каждый платеж, который выплачивает заемщик, включает как часть основного долга, так и начисленные проценты. В связи с этим, сумма ежемесячных выплат по амортизированному займу остается постоянной на протяжении всего срока кредита.

Например, если заемщик взял в банке кредит на 100 000 рублей на срок 3 года с процентной ставкой 10% годовых и с ежемесячными платежами, то каждый месяц он будет выплачивать по 3 237 рублей, состоящих из части основного долга и начисленных процентов. К концу третьего года кредит будет полностью погашен.

Одним из преимуществ амортизированного займа является возможность для заемщика спланировать свой бюджет на конкретный период, так как он знает, сколько будет выплачивать каждый месяц. Кроме того, такой кредит помогает заемщику постепенно уменьшать свою задолженность, что может сделать его финансовое положение более стабильным и надежным.

Как работает амортизированный заем?

Амортизированный заем представляет собой тип кредита, где ежемесячно выплачиваемая сумма включает в себя как часть основного долга, так и часть процентной ставки.

При получении амортизированного займа, сумма долга делится на количество платежей в течение всего срока кредитования. Каждый платеж включает в себя определенную долю основного долга и процентов. В начале срока кредита, процентная ставка составляет большую часть выплат, а к концу срока кредита, основной долг становится куда больше.

Таким образом, с каждым платежом, процентная ставка уменьшается и часть основного долга увеличивается. Когда прошло достаточное количество времени, основная сумма долга будет полностью выплачена.

Погашение амортизированного займа происходит путем регулярных ежемесячных платежей, которые определяются на основе суммы кредита, процентной ставки и срока выплат. В итоге, за счет постепенного уменьшения процентной ставки, кредиторы получают гарантию того, что их заем будет полностью погашен.

Преимущества и недостатки амортизированного займа

Преимущества

• Оптимизация финансового планирования. Амортизированный заем позволяет распределять выплаты по всему сроку кредита и тем самым уменьшать риски финансовых потрясений. Это позволяет более эффективно управлять капиталом и обеспечить финансовую устойчивость компании.
• Удобство расчета процентов. В отличие от обычных займов, где проценты начисляются на оставшуюся сумму долга, амортизированный заем предоставляет фиксированный график выплат, что упрощает расчеты и оценку финансовых рисков.
• Снижение общей суммы выплат. Рассчитанный на определенный срок амортизационный график распределяет выплаты на равные доли, включая и начисляемые проценты. Это позволяет снизить общую сумму выплат по займу.

Недостатки

• Больший размер выплат в начале срока. Начиная с первых месяцев выплат по амортизированному займу большая часть идет на погашение процентов, что может создавать временные затруднения с финансовой кассой компании.
• Не всегда доступен для крупных сумм. Амортизированный заем подходит для небольших и средних займов, в то время как для крупных кредитов может быть более выгоден более гибкий график выплат.
• Ограничения на досрочное погашение. Некоторые кредиторы ограничивают досрочное погашение по амортизированным займам, что может закрыть возможности окончательного избавления от долга до окончания срока выплат.

Сравнение амортизированного заема с другими видами кредитования

Рассрочка: В отличие от рассрочки, где вы платите фиксированные проценты на остаток долга каждый месяц, амортизированный заем предлагает фиксированный платеж на протяжении всего периода погашения.

Кредитная карта: Кредитная карта обычно имеет более высокую процентную ставку, чем амортизированный заем. Кроме того, вы можете тратить деньги на свое усмотрение, что может привести к большим расходам и долгам на несущественные вещи.

Обычный заем: Обычный заем предлагает фиксированный процент на всю сумму займа, в то время как амортизированный заем имеет изменяющийся процент, так как вы платите проценты только на оставшуюся сумму займа. Кроме того, амортизированный заем может быть проще погасить, поскольку у вас есть фиксированный платеж, включающий как проценты, так и основную сумму займа.

Другие факторы: При выборе типа кредита нужно учитывать также другие факторы, включая необходимость быстрого погашения долга, возможность получения кредита и личные финансовые цели. В том случае, если вы хотите погасить долг в течение короткого срока, то возможно, лучше всего выбрать обычный заем или кредитную карту, но если вы ищете простой и удобный способ погашения долга, то амортизированный заем это отличный выбор.

Вопрос-ответ

Какие преимущества имеет амортизированный заем?

Амортизированный заем обладает несколькими преимуществами перед другими видами кредитования. Во-первых, ежемесячные выплаты при амортизированном займе меньше, так как сумма основного долга уменьшается каждый месяц. Во-вторых, проценты начисляются только на остаток основного долга, что также уменьшает сумму выплат. В-третьих, заемщик не рискует резко увеличить ежемесячный платеж по истечении срока кредита, так как все выплаты распределяются равномерно на весь срок займа.

Какие виды амортизированных займов существуют?

Существуют два вида амортизированных займов: простой и сложный. При простом амортизированном займе выплаты состоят только из погашения процентов и основного долга, который остается неизменным на протяжении всего срока кредита. При сложном амортизированном займе ежемесячные выплаты включают в себя погашение процентов и основного долга, который уменьшается каждый месяц.

Как вычислить ежемесячный платеж по амортизированному займу?

Ежемесячный платеж по амортизированному займу можно вычислить по формуле: P = K * (i * (1 + i)^n) / ((1 + i)^n — 1), где P — ежемесячный платеж, K — сумма займа, i — ежемесячная процентная ставка, n — количество месяцев, на которое берется займ.

Какие недостатки имеет амортизированный заем?

У амортизированного займа есть ряд недостатков. Во-первых, общая сумма выплат по амортизированному займу может быть выше, чем по другим видам кредитования, так как заемщик платит проценты на всю оставшуюся сумму займа в течение всего срока кредита. Во-вторых, если заемщик погашает заем заранее, то он может столкнуться с штрафными санкциями. В-третьих, если процентная ставка по амортизированному займу высокая, то заемщику может быть трудно заплатить ежемесячные выплаты.

Какие требования предъявляют банки к заемщикам, желающим получить амортизированный займ?

Банки предъявляют ряд требований к заемщикам, желающим получить амортизированный займ. К ним относятся: высокий кредитный рейтинг, наличие стабильного дохода, а также гарантии возврата кредита в случае задержки платежа. Кроме того, банки могут потребовать залоговое обеспечение на случай дефолта заемщика.

Какие налоговые льготы предусмотрены для амортизированных займов?

Для амортизированных займов предусмотрены налоговые льготы. Если заем используется на приобретение недвижимости, то заемщик имеет право на налоговый вычет на сумму процентов, уплаченных по кредиту в течение года. Кроме того, при продаже недвижимости, кредит на которую был получен, можно списать с налогооблагаемой прибыли.