Налоговые льготы Канады: как максимально использовать RRSP

RRSP — зарегистрированный план сбережений на пенсию – одна из наиболее популярных форм инвестирования в Канаде.

RRSP дает канадцам возможность откладывать до 18% своих доходов на 401(k)-подобный счет без уплаты налогов на текущий год. Эти деньги могут быть инвестированы в широкий спектр активов и расти все годы до тех пор, пока не будут сняты для целей пенсии.

Однако, чтобы максимально воспользоваться плюсами RRSP, нужно знать секреты, как сделать правильный выбор активов, настроить оптимальный портфель и избежать налоговых ошибок.

В этой статье мы расскажем, как увеличить выгоду от RRSP, чтобы вы могли добиться максимальной выгоды от своих ретирмент-сбережений.

Максимальное использование RRSP в Канаде: полезные советы

1. Не забывайте максимальный вклад

Для максимального использования RRSP убедитесь, что вы вложили максимальный допустимый вклад, который для 2021 года равен 27 830 канадским долларам.

2. Используйте автоматические переводы

Это может быть действительно полезно, чтобы обеспечить стабильный поток взносов каждый год. Некоторые компании даже предлагают программы автоматического перевода.

3. Рассмотрите вклад в RRSP совместно с супругом

Если у вашего супруга низкий доход, он может иметь меньше налоговых обязательств. Рассмотрите возможность вложения в RRSP вместе, чтобы покрыть общие налоговые обязательства.

4. Используйте RRSP для покупки первого дома

Если у вас есть план на покупку первого дома, вы можете использовать RRSP для этой цели. При этом вы не будете оштрафованы за снятие денег из RRSP и сможете купить жилье.

5. Никогда не забывайте о налоговой отчетности

Поскольку RRSP является налоговым кредитом, вам необходимо подавать налоговую декларацию, чтобы получить вашу налоговую выгоду. Не забывайте включать свои вложения в RRSP в вашу налоговую декларацию.

6. Получите совет у экспертов

Общайтесь с финансовыми советниками, чтобы получить исчерпывающий список советов, помогающих максимально использовать RRSP в Канаде.

Изучите свои права и обязательства по открытии RRSP

RRSP — это канадская программа, которая позволяет сэкономить на налогах на пенсию. Однако, чтобы максимально использовать ее преимущества, необходимо изучить свои права и обязательства.

Как правило, вкладчик имеет право вкладывать не более 18% своих заработков в RRSP каждый год. Кроме того, существуют ограничения на сумму вклада и возраст вкладчика. Также важно понимать, что выведенные деньги из RRSP будут облагаться налогами, поэтому нужно внимательно планировать свои финансы.

Однако, открытие RRSP также обязывает соблюдать определенные правила, такие как правило о минимальном обязательном выводе. Согласно этому правилу, начиная с 71 года вкладчик обязан выводить минимальную сумму из RRSP каждый год, основываясь на своем возрасте и стоимости RRSP.

• Изучите подробно свои права и обязательства по открытию RRSP
• Планируйте свои финансы внимательно, учитывая налоги
• Неукоснительно соблюдайте правило о минимальном обязательном выводе

Определитесь с максимальной суммой взноса

Прежде чем начать планировать свои взносы в RRSP, определитесь с максимально допустимой суммой. Для этого необходимо знать вашу годовую доходность и максимальное ограничение на взносы в текущем году.

Ваша доходность не должна превышать установленную в законе сумму, иначе вы не сможете воспользоваться налоговыми выгодами RRSP. На текущий год максимальная сумма взносов составляет 18% от годового дохода или $26 500 (в зависимости от того, какая из сумм выше).

Также стоит учитывать, что неиспользованные квоты на взносы можно накапливать на будущее, но нельзя превышать лимит, установленный на данный момент.

• Определите свою годовую доходность
• Узнайте максимальный лимит на взносы в текущем году
• Не забывайте о накоплении неиспользованных квот на будущее

Используйте эти сведения, чтобы спланировать свои взносы в RRSP и максимально воспользоваться налоговыми выгодами.

Выберите подходящий RRSP инвестиционный план

Когда вы обладаете RRSP, вам предоставляется несколько вариантов, как использовать ваше инвестирование. Выбор правильного RRSP инвестиционного плана может быть ключом к получению высоких доходов на долгосрочной основе.

Варианты инвестирования:

• Акции (эквити)
• Облигации
• Деньги
• Недвижимость
• ETFs (фонды)
• Индексные фонды

Важно понимать, что каждая инвестиционная стратегия имеет свои риски и что не каждый RRSP план предлагает все варианты. Разведайте все опции и выберите тот план, который подходит именно для вас и ваших целей. Если вы не уверены, какой план лучший, обратитесь к консультанту или финансовому советнику.

Сравнивайте разные RRSP планы и не бойтесь задавать вопросы, прежде чем сделать выбор.

Не забывайте о налоговых льготах

Одной из главных преимуществ использования RRSP является возможность получить налоговые льготы. Вам не нужно платить налоги на доходы, которые вы положили на свой RRSP. Также вы можете уменьшить вашу налоговую базу, используя взносы на RRSP, что значительно снизит ваш налоговый счет в конце года.

Важно помнить, что существуют лимиты на максимальные суммы контрибуций, которые вы можете сделать в год. Если вы перевысите лимит, то должны будете заплатить штраф. Также учитывайте, что для получения налоговых льгот необходимо внести взносы до 31 декабря текущего года.

Некоторые советы по использованию налоговых льгот:

• Если вы ожидаете увеличение дохода в будущем, то лучше оставить часть взносов на несколько лет, чтобы закрыть расходы на налоги в будущем, когда ваша налоговая ставка будет выше.
• Используйте налоговый возврат, который вы получите после внесения взносов на RRSP, чтобы продолжать делать регулярные взносы и получать более высокие налоговые выгоды.
• Если у вас уже есть накопленный доход на котором вы еще не заплатили налогов, то лучше всего внести эти деньги на RRSP и получить налоговую выгоду на эти средства.

Помните, что налоговые льготы являются одним из самых привлекательных аспектов RRSP, но также важно позаботиться о максимальном доходе на пенсии и правильно распределить ваши инвестиции на RRSP.

Планируйте свою пенсию заранее

Каждый из нас хотел бы наслаждаться своей жизнью после ухода на пенсию. Чтобы достичь этого, необходимо планировать свою пенсию заранее и принимать активные меры для создания финансовой подушки на старость.

Привычка откладывать деньги в RRSP — это первый и наиболее очевидный шаг на пути к финансовой стабильности на пенсии. Но помимо этого, необходимо также учитывать другие факторы:

• Начинайте планирование своей пенсии как можно раньше и периодически пересматривайте свои финансовые возможности и планы.
• Проанализируйте свои возможности и наметьте целевые показатели для накопления и сбережения денег.
• Рассмотрите возможность работы по совместительству или продажи недвижимости, чтобы дополнительно увеличить свои доходы.
• Взвесьте риски и потенциальную прибыльность инвестиций, связанных с RRSP, до принятия решения.

Ключевой момент — за пять лет до выхода на пенсию обратитесь к финансовому консультанту и убедитесь, что все ваши инвестиции находятся в порядке и также проведите ревизию ваших целей на пенсию. Начните думать о своей пенсии сегодня и создайте финансовую подушку, которая позволит вам наслаждаться жизнью после ухода на пенсию.

Вопрос-ответ

Что такое RRSP и для чего он нужен?

RRSP (Registered Retirement Savings Plan) — зарегистрированный план накопления пенсии в Канаде, который позволяет вносить вклады под налоговые льготы и инвестировать их. Он нужен для того, чтобы накопить пенсионный капитал на старость.

Какие налоговые льготы предоставляет RRSP?

Вклады в RRSP можно вычитать из налогооблагаемого дохода, что позволяет снизить налогооблагаемую базу. Возможно также отложение уплаты налогов на прибыль от инвестированных средств до момента их вывода в виде пенсии.

Каковы максимальные возможные суммы взносов в RRSP в год?

Максимальная сумма взносов в 2021 году составляет $27,830 или 18% от годового заработка, в зависимости от того, что меньше.

Можно ли извлекать деньги из RRSP, не уплачивая налоги?

Да, есть несколько программ, которые позволяют извлекать деньги из RRSP без уплаты налогов, например, для покупки первого жилья, оплаты обучения или в случае финансовой трудности. Однако, это может существенно уменьшить размер вашей пенсии в будущем.

Как выбрать инвестиционные продукты для RRSP?

Выбор инвестиционных продуктов зависит от вашей риско-направленности, имеющегося у вас опыта и знаний в финансовой сфере, а также от вашей жизненной ситуации. Лучше всего обратиться к финансовому консультанту, который поможет сделать осознанный выбор.

Можно ли вносить вклады в RRSP, если я не являюсь резидентом Канады?

Нет, только резиденты Канады могут вносить вклады в RRSP и пользоваться налоговыми льготами этой программы.