Чарльз Шваб против доверительного управления: как выбрать лучшего поставщика 401(k) для малого бизнеса

Для малых бизнесов, заботящихся о будущих пенсионных выплатах своих сотрудников, два наиболее распространенных варианта планирования пенсий — это 401(k) и доверительное управление. Но как правильно выбрать?

Чарльз Шваб, американский автор и финансист, призывает к сравнению этих двух вариантов и открыто выражает свою позицию против доверительного управления.

«401(k) — это наиболее распространенное и удобное пенсионное решение, особенно для малых и средних предприятий. Однако, когда дело доходит до доверительного управления, я не рекомендую его как оптимальное пенсионное решение для сотрудников малых бизнесов», — заявил Шваб.

В этой статье мы рассмотрим преимущества и недостатки каждой системы по отношению к малым бизнесам, а также проанализируем финансовые аспекты, которые помогут выбрать наиболее подходящее решение для бизнеса и его сотрудников.

Чарльз Шваб выступает против доверительного управления

Чарльз Шваб, знаменитый финансист и основатель компании «Charles Schwab Corporation», выступает против метода доверительного управления инвестиционным портфелем.

Доверительное управление — это услуга финансовой компании, которая берет на себя управление инвестиционным портфелем клиента. Однако, по мнению Шваба, такая услуга слишком дорогая для инвесторов, так как часто включает в себя ненужные комиссии и платежи за управление.

«Мы считаем, что доверительное управление имеет свойство «расходовать деньги» на различные комиссии и платежи. Поэтому мы настоятельно рекомендуем инвесторам самостоятельно управлять своими инвестициями, используя доступные инструменты и технологии», — заявил Шваб.

Вместо доверительного управления, Шваб рекомендует использовать низкокомиссионные инвестиционные фонды, такие как 401(k) для малого бизнеса, которые позволяют инвесторам контролировать свои инвестиционные решения и сохранять большую часть средств.

В целом, Шваб считает, что инвесторы должны быть образованными и активно участвовать в управлении своими инвестициями, чтобы достигать лучших результатов и минимизировать расходы на комиссии и платежи.

Основные принципы инвестирования в малый бизнес

Разнообразьте портфель: инвестирование в малый бизнес должно составлять лишь часть вашего портфеля. Разнообразив портфель, можно уменьшить риски и увеличить доходность.

Анализируйте инвестиционные возможности: перед тем как вкладывать деньги, проведите анализ рынка, технологий и конкурентов. Убедитесь, что предложение малого бизнеса является уникальным и имеет потенциал для роста и развития.

Внимательно читайте договоры: перед тем как инвестировать в малый бизнес, внимательно изучите договор, который предоставляет соответствующий инвестиционный продукт. Задайте вопросы и убедитесь, что вы полностью понимаете условия инвестирования.

Следите за процессом: будьте готовы внимательно наблюдать за процессом развития малого бизнеса, в который вы инвестировали. Это поможет быстро определить проблемы и вовремя реагировать на них.

Ожидайте долгосрочных результатов: инвестирование в малый бизнес не приносит быстрых результатов. Будьте готовы ожидать долгосрочных результатов и понимайте, что это инвестиция не только в деньги, но и в бизнес и его идеи.

Сравнение планов накопительных инвестиций: 401(k) против доверительного управления

401(k)

401(k) — это популярный план накопительных инвестиций, предназначенный для работников и предлагаемый работодателем.

Участники могут выбирать между инвестиционными фондами, которые обычно предлагают акции, облигации, денежные рынки и другие финансовые продукты.

Основным преимуществом 401(k) является налоговая льгота: взносы вычитаются из дохода до налогообложения, а инвестированные средства находятся в зоне безналоговой капитализации.

Доверительное управление

Доверительное управление — это инвестиционная услуга, позволяющая инвесторам делегировать управление своим портфелем специалистам, называемым доверительными управляющими.

Доверительные управляющие используют свои знания и опыт, чтобы инвестировать деньги от имени клиентов в акции, облигации и другие финансовые продукты.

Основным преимуществом доверительного управления является профессиональный подход, который может привести к более высоким доходам, чем у самостоятельных инвесторов.

Сравнение

В отличие от 401(k), доверительное управление не обеспечивает налоговых льгот в зоне накопления. Тем не менее, профессиональный подход доверительных управляющих может привести к более высоким доходам, чем тот, который может получить инвестор самостоятельно.

Сравнение 401(k) и доверительного управления зависит от индивидуальных целей и потребностей инвесторов, а также от наличия доступа к одному из планов. Некоторые инвесторы могут выбрать использование обеих услуг для разнообразия своих инвестиционных стратегий.

Преимущества и недостатки 401(k) для малых бизнесов

Преимущества:

• Создание пенсионного плана 401(k) может помочь привлечь и удержать высокопрофессиональных сотрудников. Пенсионные планы могут быть сильным фактором в принятии решения о работе для квалифицированных кандидатов.
• Сотрудники, которые имеют доступ к пенсионному плану 401(k), могут получить налоговые льготы на вклады в свою учетную запись плана. Это может помочь им сохранить большую часть своих вкладов и увеличить свои пенсионные накопления.
• Работодатель может сопоставлять часть вклада работника в план 401(k). Это может быть мощным мотиватором для работников, чтобы увеличить свои вклады, потому что каждый доллар, вложенный ими, будет увеличен работодателем.
• Пенсионный план 401(k) может быть выгодным для бизнеса, потому что он может снизить налоговые обязательства на текущий год. Большинство вкладов сотрудников в плане происходят до налогообложения, что может уменьшить налогооблагаемую прибыль бизнеса.

Недостатки:

• Запуск и управление пенсионным планом 401(k) может быть дорогостоящим. Это может быть проблемой для малых бизнесов, которые не имеют больших бюджетов на организационные издержки.
• Пенсионные планы 401(k) могут быть сложными и запутанными. Работодателям часто приходится обращаться к специалистам по налогам и финансовым консультантам, чтобы помочь им понять, как настроить и управлять этим типом плана.
• Некоторые работники могут не участвовать в плане пенсионного 401(k) или вносить недостаточные взносы, что означает, что они не будут иметь достаточного количества сбережений для покрытия своих расходов на пенсию.

Как сравнить 401(k) и доверительное управление?

Если вы выбираете между 401(k) и доверительным управлением для своего малого бизнеса, то вам нужно учесть несколько ключевых факторов.

Стоимость: 401(k) может быть дешевле в использовании, чем доверительное управление, так как первое обычно не требует крупных комиссий за управление.

Гибкость: с помощью доверительного управления вы получаете больше гибкости в инвестировании в сравнении с предопределенными инвестиционными опциями, предоставленными 401(k).

Контроль: 401(k) обычно предоставляет работникам больший контроль над своими инвестициями, в то время как доверительное управление означает, что главное управление возлагается на профессиональных управляющих.

• Следует помнить:
• 401(k) ограничивает количество денег, которые вы можете вложить каждый год.
• Доверительное управление может быть более сложным в использовании.

В конечном итоге выбор между 401(k) и доверительным управлением зависит от ваших инвестиционных потребностей и желаний управлять своими собственными инвестициями.

Вопрос-ответ

Какие пакеты мер предлагает Шваб для поддержки малого бизнеса?

Шваб предлагает ряд мер для поддержки малого бизнеса, включающих в себя субсидирование зарплат, налоговые льготы, кредиты и техническую поддержку.

Что такое доверительное управление и почему Шваб выступает против него?

Доверительное управление — это управление финансами, доверенными институциональным инвесторам, таким как пенсионные фонды и инвестиционные компании. Шваб выступает против доверительного управления, так как считает, что это основная причина неравенства в распределении доходов в обществе.

Что такое 401(k) и как оно связано с малым бизнесом?

401(k) — это план накопления пенсии, созданный с целью помочь работникам сохранить деньги на пенсию. Он может быть создан как крупными, так и малыми компаниями. Шваб сравнивает 401(k) для малого бизнеса с другими планами пенсионного накопления, чтобы найти наилучшие варианты для малого бизнеса.

Что такое индексные фонды и почему они лучше для инвестирования, чем активно управляемые фонды?

Индексные фонды являются пассивными инвестиционными фондами, которые следят за индексом рынка, таким как S&P 500, и стремятся дублировать его результаты. Они обычно имеют более низкие расходы и лучшую диверсификацию, чем активно управляемые фонды, что делает их более выгодными для инвесторов.

Какие факторы нужно учитывать при выборе плана пенсионного накопления для малого бизнеса?

При выборе плана пенсионного накопления для малого бизнеса необходимо учитывать такие факторы, как размер компании, бюджет, доступность управления планом, налоговые и правовые требования, а также личные потребности работников.

Как изменения в налоговом законодательстве США могут повлиять на планы пенсионного накопления для малого бизнеса?

Изменения в налоговом законодательстве США могут повлиять на уровень налогов плана пенсионного накопления для малого бизнеса, а также на доступность налоговых льгот для работников и работодателей, участвующих в плане.