Что такое заявленный доход и заявленная ипотека активов (SISA) и как они влияют на получение кредита?

Заявленный доход и ипотека активов (SISA) — это два термина, которые используются в контексте жилищного кредитования и связаны с тем, как банки и кредиторы определяют способность потенциального заемщика выплатить кредит и погасить задолженность в будущем. Рассмотрим каждый термин по отдельности.

Заявленный доход — это совокупный доход, заявленный заемщиком в качестве основы для проведения оценки кредитоспособности. Он может включать в себя доход, получаемый от работы, инвестиций и других источников. Однако, как правило, заявленный доход не совпадает с реальным доходом заемщика, что может повлиять на его способность выплатить кредит.

Ипотека активов (SISA) — это вид кредитования, при котором потенциальный заемщик получает кредит, не проходя проверку доходов в банке. Вместо этого он должен предъявить список своих активов, включая недвижимость, акции и другие ценности, которые он может использовать в качестве залога на кредит. СISA может быть полезна для тех, у кого есть значительные активы, но они не имеют достаточного дохода, чтобы получить кредит по стандартному пути.

Если вы хотите подать заявку на SISA или узнать, какие документы вам понадобятся, то обратитесь к авторитетным источникам или экспертам, которые могут помочь вам в этом процессе.

Что такое заявленный доход и заявленная ипотека активов?

Заявленный доход

Заявленный доход — это сумма дохода, которую заявитель заявляет при подаче заявки на кредит или ипотеку. Это может быть зарплата, пассивный доход от инвестиций, бизнес доход и т.д. Заявленный доход — важный показатель, который помогает оценить финансовую способность заемщика возвращать кредит.

Заявленная ипотека активов (SISA)

Заявленная ипотека активов (SISA) — это тип кредита, который позволяет заемщику получить ипотеку, без необходимости подтверждения своего дохода. Вместо этого, заемщик заявляет свои активы, такие как недвижимость, инвестиции, ценные бумаги и т.д. как дополнительные гарантии возможности выплатить ипотеку.

Заявленная ипотека активов может быть хорошим вариантом для тех, кто имеет высокие активы, но не может подтвердить свой доход. Этот тип кредита, однако, не является безопасным для заемщика, так как ипотека может быть отозвана, если заемщик не выполняет условия кредита.

• Преимущества заявленной ипотеки активов:
• Нет необходимости подтверждать доход
• Можно использовать высоко-оцененные активы в качестве дополнительной гарантии
• Недостатки заявленной ипотеки активов:
• Высокая процентная ставка ипотеки
• Риски возвращения ипотеки, если заемщик не выполняет условия кредита
• Трудности в получении кредита на основе заявленных активов переданной в собственность другим лицам

Определение и основные характеристики заявленной доходной ипотеки активов (SISA)

Определение

Заявленная доходная ипотека активов (SISA) — это вид кредитования, при котором заемщик сообщает банку свой заявленный доход, но не подтверждает его документально.

Основные характеристики

Главное отличие SISA от обычной ипотеки заключается в том, что заемщик не обязан предоставлять банку документы, подтверждающие его доход.

SISA — это тип кредитования, который обычно применяется в случае, если заемщику трудно подтвердить свой доход, например, если он работает наемным работником или имеет несколько источников дохода.

• Однако, при этом банк может проверять документы, подтверждающие наличие активов у заемщика, таких как недвижимость или инвестиции.
• Кроме того, SISA обычно сопровождается более высокой процентной ставкой по сравнению с обычной ипотекой.

Обычно банки требуют от заемщика иметь высокий кредитный рейтинг, чтобы одобрить заявку на SISA. Также заемщик должен показать, что может платить кредитные платежи.

Различия между SISA и стандартной ипотекой

Заливка заявления

Стандартная ипотека требует от заемщика предоставления доказательств своей кредитоспособности на бумажной основе, таких как W-2, налоговые декларации и выписки из банковских счетов. С другой стороны, SISA позволяет заемщику заявлять о своих доходах путем заполнения электронной формы, которая включает в себя подтверждение дохода от работодателя.

Ставки и условия

Как правило, ставки по SISA выше, чем по стандартной ипотеке. Это связано с тем, что SISA представляет более высокий риск для заемщика, поскольку нет бумажных доказательств дохода. В то же время, условия по SISA могут быть более гибкими, чем у стандартной ипотеки, так как заемщику не нужно предоставлять дополнительные документы и проверять его кредитную историю.

Ограничения кредита

SISA обычно имеет более строгие ограничения по сумме кредита, чем стандартная ипотека, и может ограничивать допустимый долг заемщика по отношению к его доходам. Банк также может требовать, чтобы заемщик имел больший первоначальный взнос или выполнил другие условия, чтобы уменьшить свой риск.

Расходы на закрытие кредита

Расходы на закрытие кредита для SISA могут быть выше, чем для стандартной ипотеки, поскольку заемщик может не иметь традиционных доказательств дохода, но все еще требуется проводить оценку имущества и другие проверки. Кроме того, SISA может требовать от заемщика уплаты дополнительной страховки недвижимости, чтобы покрыть риски отсутствия дополнительных подтверждений дохода.

Как оформить заявку на заявленную ипотеку активов?

Шаг 1: Взать копию декларации о доходах

Для того, чтобы оформить заявку на заявленную ипотеку активов, необходимо взять копию своей декларации о доходах. Это может быть документ, который вы подавали на налоговую службу.

Шаг 2: Найти правильного кредитора

Когда у вас есть копия декларации о доходах, то нужно найти правильного кредитора, который выдает заявленную ипотеку активов. Некоторые кредиторы предлагают этот тип ипотеки, поэтому необходимо найти того, кто подойдет вам.

Шаг 3: Заполнить анкету

Когда вы нашли кредитора, который подходит вам, то нужно заполнить анкету на ипотеку. В анкете нужно указать свои персональные данные, а также данные о вашем доходе.

Шаг 4: Предоставить документы

После заполнения анкеты нужно предоставить документы, которые подтверждают ваш доход. Это могут быть налоговые декларации, справки из банков или другие документы, которые подходят кредитору.

Шаг 5: Дождаться одобрения

Когда вы предоставили все необходимые документы, то нужно дождаться ответа от кредитора. Если ваша заявка на заявленную ипотеку активов будет одобрена, то вы сможете получить ипотеку и купить желаемый объект недвижимости.

Требования к заёмщику при подаче заявки на заявленную ипотеку активов (SISA)

Доход

Заёмщик должен быть в состоянии доказать свой доход и/или возможности для того, чтобы выполнять обязательства по выплатам. Как правило, компания-заёмщик требует наличие стабильного и постоянного дохода на протяжении последних нескольких месяцев.

В случае, если заявитель является бизнесменом, необходимо предоставить доказательства того, что он имеет стабильный доход и возможности выполнить обязательства по выплатам.

Кредитная история

Обычно компании-заёмщики проверяют кредитную историю заявителя, чтобы убедиться, что он выплачивал свои кредиты вовремя и не имел больших задолженностей. Если кредитная история заявителя показывает наличие задолженностей, компания может отказать ему в заявленной ипотеке активов.

Возможности по выплатам

Компания-заёмщик оценивает возможности заявителя по выплатам, а именно — имеет ли заявитель достаточный доход, чтобы выполнять обязательства по выплатам заявленной ипотеки активов, а также — не перегрузится ли заемщик долгом. Если заёмщик не в состоянии выполнять обязательства по выплатам, его заявка может быть отклонена.

Другие требования

• Заёмщик должен быть старше 18 лет и иметь гражданство или разрешение на работу в той стране, где он подаёт заявку.
• Заёмщик должен иметь действующий банковский счёт.
• Заёмщик должен сообщить компании все свои финансовые обязательства и долги до момента подачи заявки.
• Заёмщик должен предоставить компании документы, подтверждающие свой доход и финансовую стабильность.

Информация, необходимая для заявки на заявленный доход / заявленную ипотеку активов (SISA)

Общая информация

Для подачи заявки на заявленный доход / заявленную ипотеку активов (SISA) необходимо иметь несколько важных документов и информацию о своей финансовой ситуации.

Эти документы могут варьироваться в зависимости от кредитного учреждения, но в основном они включают:

• Недавние выписки из банковских счетов;
• Декларации налогового дохода за предыдущие года;
• Справки о заработной плате;
• Другие финансовые документы, такие как оценки активов и задолжностей.

Доказательства доходов

Одним из основных требований для участия в программе заявленного дохода / заявленной ипотеки активов (SISA) является предоставление доказательств доходов.

Это может включать в себя:

1. W-2 или 1099 формы за предыдущие годы;
2. Справки о заработной плате от работодателя;
3. Декларации налогового дохода за предыдущие годы;
4. Другие финансовые документы, содержащие информацию о вашем доходе.

Данные о задолженностях

Для участия в программе заявленного дохода / заявленной ипотеки активов (SISA) вам также нужно будет предоставить информацию о своих задолженностях.

Это может включать в себя:

• Кредитный рейтинг;
• Состояние текущих кредитов;
• Общую задолженность по кредитам и кредитным картам;
• Информацию о задолженности по налогам и другим государственным сборам.

Другие документы

Другие документы и информация, которые могут потребоваться при подаче заявки на заявленный доход / заявленную ипотеку активов (SISA), могут включать в себя:

• Копии паспортов или других форм идентификации;
• Выписки социального страхования (если применимо);
• Информацию о кредите, если вы подавали заявку на кредит в других банках в течение последнего года.

Вопрос-ответ