Форфейтинг: что это такое и как он работает в бизнесе?

Форфейтинг – это вид международной торговли, который использует специальный вид банковской гарантии, чтобы защитить продавца от рисков связанных с неплатежеспособностью покупателя. Вместо того чтобы удерживать ресурсы на счетах и ждать оплаты от зарубежных контрагентов, продавцы передают право на получение платежа банку-фактору, который затем обеспечивает его выплату в обмен на процент от суммы.

Эта практика широко используется в международной торговле, а ее преимущества для бизнеса включают увеличение объемов продаж за счет уменьшения рисков и ускорение денежных потоков. Однако, форфейтинг может быть сложным для новичков и представлять риски, которые необходимо учесть.

«Одним из главных преимуществ форфейтинга является переключение финансовых рисков на фактора, который обеспечивает выплату продавцу вне зависимости от надежности покупателя. Это означает, что компании могут увеличить объемы продаж, не боясь потерять свои ресурсы и время на неблагоприятных рынках», — говорит эксперт в области международной торговли.

Поэтому, если вы планируете начать международный бизнес или уже занимаетесь им, форфейтинг – это то, что стоит изучить. В этой статье мы рассмотрим, как работает этот механизм, какие преимущества он предоставляет, а также затронем некоторые из ключевых рисков, которые нужно учитывать при использовании этого инструмента в своем бизнесе.

Форфейтинг: определение и особенности

Форфейтинг — это финансовый инструмент, который позволяет компаниям продавать свои кредиторские требования (например, открытые счета или векселя) сторонним покупателям. В этом случае продавец получает деньги за свои требования немедленно, а покупатель получает право на получение платежа от заемщика в будущем. Таким образом, форфейтинг позволяет компаниям избавиться от риска неуплаты долгов и получить оперативный кеш-поток.

Особенностью форфейтинга является то, что продавец несет минимальный риск невозврата долга, так как покупатель становится его новым кредитором и отвечает за возврат платежа. Кроме того, форфейтинг не зависит от кредитной истории продавца, поэтому даже компании с низкой кредитоспособностью могут использовать этот инструмент.

• Другими преимуществами форфейтинга являются:
• Сокращение долговой нагрузки — продавец получает деньги за свои требования и может использовать их для погашения своих долгов.
• Снижение затрат на управление дебиторской задолженностью — продавец избавляется от необходимости контролировать платежи заемщиков и взыскивать задолженности.
• Расширение кредитной линии — продавец может использовать полученные деньги для финансирования более крупных проектов или пополнения оборотных средств.

Различия между форфейтингом и факторингом

Форфейтинг

Форфейтинг – это когда экспортер продает свои торговые долги факторинговой компании. Она, в свою очередь, выкупает их и занимается их возвратом. Форфейтинг может быть безотзывным, то есть покупатель рискует и должен выкупить долг в любом случае.

Форфейтинг помогает экспортеру получать свои деньги заранее и избежать рисков неплатежей со стороны коммерческих партнеров. Недостатком форфейтинга является то, что это сложный и дорогой процесс, который может привести к переплате за услуги.

Факторинг

Факторинг – это финансовое предоставление, когда факторинговая компания выкупает долги у продавца и занимается возвратом заемщиков. Покупатель может использовать факторинг для улучшения своей кредитной истории, так как продавец перестает быть его должником, а долг переходит на факторинговую компанию.

Преимущество факторинга в том, что он проще и дешевле, чем форфейтинг. Факторинг позволяет продавцу получить свои деньги быстрее и избежать рисков неплатежей со стороны дебиторов. Однако главный недостаток факторинга заключается в том, что это не безотзывная операция, поэтому покупатель может потерять деньги в случае неплатежей со стороны должников.

Вывод

Форфейтинг и факторинг различаются не только по сложности и стоимости услуг, но и по гибкости. Форфейтинг, в отличие от факторинга, позволяет заранее избежать рисков неплатежей со стороны партнеров и получить свои деньги. Однако форфейтинг требует больших затрат и может стать причиной переплаты за услуги.

Как работает форфейтинг в бизнесе?

Форфейтинг — это финансовый инструмент, который позволяет продавцу вывести свои дебиторские обязательства из баланса и получить деньги на свой банковский счет. В этом случае факторинговая компания, которая выступает в качестве покупателя, становится собственником долга и принимает на себя все риски неуплаты.

Основной принцип работы форфейтинга заключается в том, что продавец передает права на получение денег по своим долгам факторинговой компании. Факторинговая компания, в свою очередь, выплачивает продавцу сумму, меньшую номинальной стоимости долга, но сразу же. Таким образом, продавец получает деньги в кратчайшие сроки без необходимости ждать, когда долги будут оплачены его покупателями.

Форфейтинг может быть полезен для бизнеса, который сталкивается с проблемой долгих циклов оплаты. Он помогает сократить время получения денег за продажу товаров или услуг и улучшить финансовую ситуацию компании. Кроме того, форфейтинг уменьшает риски неуплаты долгов, так как теперь они лежат на плечах факторинговой компании, а не на продавце.

Однако перед тем, как решиться на форфейтинг, необходимо внимательно изучить условия сделки и оценить ее эффективность с точки зрения финансовых затрат и выгоды. Этот инструмент не подходит для всех видов бизнеса и может оказаться слишком дорогим или сложным в использовании.

Преимущества использования форфейтинга

Увеличение оборота бизнеса

Форфейтинг помогает бизнесу увеличивать свой оборот за счет получения средств за ранее проданные товары или оказанные услуги. Благодаря этому, компании могут быстро получать деньги на развитие своего бизнеса, не теряя времени на ожидание платежей от покупателей.

Снижение рисков

Использование форфейтинга позволяет снизить риски по сделкам, связанным с экспортом и импортом товаров и услуг, так как займодателем выступает банк. Банк берет на себя риск дефолта покупателя, что обеспечивает дополнительный уровень защиты для компаний.

Ускорение процесса получения денег

Форфейтинг является одним из самых быстрых способов получения денег. Компания может получить средства в течение нескольких дней после подписания договора. Более того, форфейтинг обеспечивает полное финансирование сделки, что позволяет избежать дополнительных расходов на поиск финансирования в других источниках.

Улучшение финансовых показателей

Использование форфейтинга может улучшить финансовые показатели компании, так как позволяет ускорить потоки денежных средств и снизить дебиторскую задолженность.

Когда стоит использовать форфейтинг?

Преимущества форфейтинга могут быть видны при ситуациях, когда компания хочет получить быстрый доступ к деньгам, не прибегая к увеличению своих банковских долгов. К примеру, когда компания работает с надежным клиентом, но не имеет возможности ждать окончания срока оплаты по контракту, форфейтинг может стать спасительным инструментом.

Если компания заинтересована в увеличении своей клиентской базы, то форфейтинг также может оказаться полезным. Это связано с тем, что у клиентов может плохая кредитная история, что не позволит получить ценный кредит, однако форфейтинг не требует такой проверки.

Компании, использующие форфейтинг, часто находятся в отраслях, в которых полагаться на банковские кредиты может быть рискованным. Например, в сфере строительства и производства, где суммы инвестиций часто огромны и могут привести к кризису ликвидности.

Наконец, форфейтинг может оказаться полезным для компаний, работающих со странами, где отношения с банками могут быть трудными, плохо организованными или когда процентные ставки очень высокие. Форфейтинг может потребоваться и при международной торговле с использованием долларов США в качестве ключевой валюты.

Вопрос-ответ

Что такое форфейтинг?

Форфейтинг — это финансовый инструмент, в рамках которого компания продает свои краткосрочные или долгосрочные дебиторские требования третьей стороне (факторинговой компании), получая таким образом немедленное финансовое вознаграждение.

Как форфейтинг поможет моему бизнесу?

Форфейтинг позволяет компании быстро получить деньги за проданные товары или услуги без необходимости ждать платежа от покупателя. Таким образом, бизнес может улучшить свою ликвидность и своевременно платить своим поставщикам и сотрудникам.

Какие документы нужны для форфейтинга?

При проведении форфейтинга необходимо предоставить договор купли-продажи или контракт на оказание услуг, а также счета на оплату, подтверждающие факт поставки товаров или оказания услуг.

Каковы основные преимущества форфейтинга перед банковским кредитованием?

Преимущества форфейтинга перед банковским кредитованием заключаются в более быстром получении денег, отсутствии необходимости залога и поручителей, а также в возможности получения денег за дебиторские требования, которые банки обычно не финансируют.

Какие риски связаны с форфейтингом?

Основными рисками форфейтинга являются возможность неисполнения обязательств покупателем (недостаточная кредитоспособность покупателя), а также возможность обращения взыскания со стороны третьих лиц на дебиторские требования, которые были проданы.

Как выбрать правильную факторинговую компанию для проведения форфейтинга?

При выборе факторинговой компании необходимо обращать внимание на ее профессионализм, репутацию на рынке, условия проведения форфейтинга и стоимость услуг. Также следует проверять отзывы других клиентов и анализировать договор на предмет скрытых условий и узких мест.