Как открыть индивидуальный пенсионный счет (IRA): руководство для начинающих

В наше время все больше людей задумываются о своем будущем и старости, осознавая необходимость финансовой подушки безопасности на старости. Один из идеальных способов преумножить свои накопления и обеспечить себе комфортную жизнь после выхода на пенсию – открыть индивидуальный пенсионный счет (IRA).

IRA – это инвестиционный счет для будущей пенсии, предусмотренный специальным законодательством США. Каждый год вы можете вносить на этот счет небольшие суммы, которые, под процент, начисляются вам на счет до момента выхода на пенсию.

Есть два типа IRA: traditional (традиционный) и Roth IRA. Традиционный IRA позволяет вносить взносы «до налогов», то есть вы получаете налоговые вычеты в годе внесения денег, а уже после пенсии оплачиваете налоги. Roth IRA, наоборот, позволяет вносить деньги «после налогов», то есть вы уже оплачиваете налоги на свой доход в год внесения денег, но после пенсии нет необходимости платить налоги на доход с этого счета.

Открыть IRA – это первый шаг к обеспечению своего будущего. Простота и льготы такого инвестиционного счета делают его доступным для каждого, решившегося позаботиться о своей старости вовремя.

Индивидуальный пенсионный счет (IRA)

Индивидуальный пенсионный счет (IRA) — это один из видов пенсионных счетов, которые позволяют гражданам заработать и сохранить деньги для будущей пенсии. IRA был создан для людей, которые не имеют доступа к пенсионному плану на рабочем месте или хотят дополнительно сохранять деньги на пенсию.

IRA предоставляет своим владельцам уникальные налоговые льготы. Нередко такая форма инвестирования используется для минимизации налоговых выплат. Деньги, вложенные в IRA могут инвестироваться в акции, облигации и другие ценные бумаги, в зависимости от инвестиционной стратегии владельца счета.

Инвестирование в IRA является одним из наиболее эффективных способов заработать на будущую пенсию. Владелец счета может выбирать между традиционной и ротационной формой IRA, каждая из которых имеет свои преимущества и недостатки. Например, в случае традиционной формы IRA вложенные деньги могут быть вычетом из налогов, а при снятии пенсии — налогом. Что касается Ротационной IRA, то пенсионеры освобождаются от уплаты налогов при снятии денег с их счета.

Принять решение о выборе IRA и инвестиционной стратегии необходимо очень внимательно, исходя из своей ситуации, личных потребностей и целей на будущее. Какой бы вариант IRA ни был выбран, чем раньше начнется вкладывание денег, тем больше будет накоплено на пенсию.

Индивидуальный пенсионный счет (IRA): что это такое и как им воспользоваться?

Что это такое?

Индивидуальный пенсионный счет (IRA) – это инвестиционный счет, который позволяет владельцу откладывать деньги на пенсию с налоговыми льготами. Счет открывается в инвестиционной компании или банке, и на него можно вносить ежегодно до определенного предела (в 2021 году предел составляет $6 000 для людей до 50 лет и $7 000 для людей, достигших 50 лет).

Деньги на IRA можно вкладывать в различные активы – акции, облигации, фонды и т.д. В зависимости от типа IRA, владелец счета может получать налоговые льготы при взносе средств или при их снятии.

IRA позволяет владельцу контролировать свои сбережения на пенсию и получать дополнительные льготы, которые помогут накопить большую сумму.

Как работает индивидуальный пенсионный счет (IRA)?

1. Открытие счета

Первый шаг для получения IRA — это открытие счета у финансового института, такого как банк или инвестиционная компания. Выбрав подходящий тип IRA, вы будете платить взносы на этот счет в соответствии с IRS ограничениями, что включает в себя суммы, которые вы можете вносить на свой IRA и налоговые вычеты, которые вы можете получить.

2. Инвестирование средств

Как только вы открыли IRA, вы можете начать инвестировать средства на ваш выбор. Это может быть ряд инвестиционных инструментов, таких как акции, облигации, взаимные фонды и другие. Инвестиции должны быть в соответствии с целями вашей пенсии и вашими инвестиционными знаниями.

3. Налогообложение

IRA имеет налоговые преимущества: вы вносите деньги, не оплачивая налоги на эту сумму, что позволяет вашим деньгам расти на протяжении многих лет без обложения налогами. Однако, когда вы выводите деньги с IRA, вы будете облагаться налогами.

4. Минимальный обязательный вывод (RMD)

Когда вы достигаете 72 лет, вы должны начать выводить деньги с IRA каждый год, зависящий от вашего возраста. Это называется минимальным обязательным выводом (RMD). Если вы не выведете нужную сумму, вам будет начислена штрафная плата в размере 50% недостающей суммы.

5. Вывод денег

Когда вы готовы начать выводить деньги с IRA, вам нужно выбрать, как вы хотите их получить. Это может быть ежемесячными платежами или единовременной выплатой. Обычно налог на вывод денег зависит от вашего налогового дохода в год на момент вывода.

Преимущества использования индивидуального пенсионного счета (IRA)

1. Налоговые льготы

Одним из главных преимуществ IRA являются налоговые льготы. Вы можете отложить определенную сумму на свой индивидуальный пенсионный счет без уплаты налогов сейчас, а затем или заплатить налоги на доходы и сбережения позже, когда вы выведете средства со счета.

2. Гибкость выбора вложений

IRA-аккаунты позволяют вам выбирать из различных вложений, в том числе в акции, облигации, фонды и ETF. Это дает вам гибкость выбора, и вам не нужно ограничиваться инвестированием в определенные компании или инвестиционные фонды.

3. Улучшение финансовой безопасности

Инвестирование в IRA может помочь улучшить вашу финансовую безопасность каждый месяц, когда вы откладываете некоторую часть своих доходов для будущего использования. Это поможет вам избежать финансовых проблем в будущем, когда вы достигнете пенсионного возраста.

4. Наследование активов

Наконец, IRA-аккаунты допускают наследование активов. Это означает, что если вы умираете, ваши активы переходят на ваших наследников без налогообложения. Это может помочь обеспечить финансовую безопасность для ваших близких в трудный период.

Кто может воспользоваться индивидуальным пенсионным счетом (IRA)?

IRA — это инструмент для накопления пенсионных сбережений в США. Он доступен для лиц, работающих на самозанятых, а также для тех, кто работает на компанию, не предоставляющую пенсионный план. Кроме того, IRA может быть использована вдовами и вдовцами, получающими доход от пенсии или социального обеспечения, а также для заработка дополнительных инвестиций.

Традиционная IRA доступна для любого налогоплательщика, независимо от дохода. Однако, на предельный годовой взнос на поступление на IRA есть ограничения. Лимиты могут изменяться каждый год в зависимости от возраста и дохода налогоплательщика. В случае, если налогоплательщик участвует в другом пенсионном плане через свою работу, лимиты на IRA могут быть изменены.

Ролловер IRA предназначена для перевода активов из других пенсионных счетов, таких как 401(k) или 403(b). Эта опция доступна тем, кто изменил свой план карьеры, сменил работодателя или вышел на пенсию.

• IRA является доступным инструментом для накопления пенсионных сбережений.
• Он доступен для лиц, работающих на самозанятых, а также для тех, кто работает на компанию, не предоставляющую пенсионный план.
• IRA может быть использована вдовами и вдовцами, получающими доход от пенсии или социального обеспечения.

Традиционная IRA доступна для любого налогоплательщика, независимо от дохода, но есть ограничения на предельный годовой взнос. Ролловер IRA предназначена для перевода активов из других пенсионных счетов.

Открывайте свой собственный IRA счет!

Выберите брокера или банк для открытия IRA счета

Первый шаг в открытии своего IRA счета — выбрать брокера или банк, которые предоставляют такие услуги. Информацию о том, где Вы можете открыть IRA счет, можно найти на сайтах ваших финансовых учреждений. Выбирайте Банк, который Поддерживает офф-лайн функциональность, Возможность пополнения без комиссий, Дополнительные бесплатные услуги.

Подготовьте необходимые документы

Для открытия IRA счета Вам нужно будет предоставить документы, подтверждающие личность, например паспорт или свидетельство о рождении. Также понадобится Социальный страховой номер. Проверьте заранее список необходимых документов, чтобы убедиться, что Вы готовы предоставить все необходимое.

Выберите тип IRA счета

Существует два основных типа IRA счетов: традиционный IRA и Roth IRA. Традиционный IRA позволяет Вам отложить деньги до момента выхода на пенсию и получать налоговые льготы. Roth IRA налоговые льготы не предоставляет, но позволяет Вам получить налоговое освобождение при снятии денег на пенсии. Выберите тип IRA счета, который наиболее подходит Вашим финансовым целям и планам на будущее.

Внесите первоначальный вклад

Для открытия IRA счета потребуется первоначальный вклад. Сумма зависит от требований брокера или банка, но обычно минимальная сумма варьируется от 100$ до 1000$. Убедитесь, что Вы имеете достаточно средств на первоначальный взнос и зарегистрируйтесь на сайте ваших финансовых учреждений.

Выберите инвестиционные инструменты

После того, как откроете IRA счет и внесете начальный вклад, Вам нужно будет выбрать инвестиционные инструменты, в которые Вы хотели бы вложить свои деньги. Некоторые брокеры и банки предлагают различные инвестиционные инструменты, такие как акции, облигации и инвестиционные фонды, которые могут помочь сберечь деньги на будущее. Посоветуйтесь с профессионалами финансовых учреждений, чтобы выбрать инвестиционные инструменты, которые максимально соответствуют Вашим индивидуальным потребностям и рискам.

Вопрос-ответ

Какие виды IRA существуют?

Существует два основных вида IRA: Traditional IRA и Roth IRA. Traditional IRA предлагает налоговые вычеты при взносе, но налогообложение происходит при снятии денег. Roth IRA, наоборот, не предлагает налоговых вычетов при взносе, но деньги можно снимать налогово-бесплатно при условии, что счет был открыт более 5 лет и владелец достиг 59,5 лет.

Сколько можно взносить на IRA в год?

В 2021 году максимальная сумма взноса на IRA составляет $6,000 в год. Если владелец счета старше 50 лет, он может вносить до $7,000 в год.

Каковы преимущества IRA по сравнению с обычным банковским счетом?

Основное преимущество IRA – это налоговые вычеты при вкладе. Кроме того, IRA предлагают высокие процентные ставки и больший выбор инвестиционных инструментов, что может привести к более высокой прибыли в долгосрочной перспективе.

Можно ли снять деньги с IRA до достижения пенсионного возраста?

Да, можно снять деньги с IRA до достижения 59,5 лет, но в этом случае на снятие налагаются штрафы и налоги. Однако есть несколько специфических случаев, когда можно снять деньги без штрафов, например, на образование, медицинские расходы или при покупке жилья.

Как выбрать инвестиционный портфель для IRA?

Выбор инвестиционного портфеля для IRA зависит от многих факторов, включая время до пенсионного возраста и личные финансовые цели. Лучшим выбором будет разнообразный портфель, включающий в себя акции, облигации и другие инструменты.

Можно ли открыть IRA, если у меня нет постоянного дохода?

Нет, чтобы открыть IRA, необходимо иметь постоянный источник дохода, который может быть подтвержден документально. Однако есть альтернативные варианты для тех, у кого нет постоянного дохода, например, специальные биржевые фонды или 401(k) планы.