TFSA — как открыть не облагаемый налогом сберегательный счет в Канаде

Канада славится своими высокими налоговыми ставками. Это означает, что если вы не защитите свои сбережения, государство заберет значительную часть вашего дохода. Но есть способ защитить свои деньги от возможности налогообложения — это сберегательный счет TFSA.

TFSA означает «Tax-Free Savings Account» и позволяет вам сохранить свои доходы в инвестиционном портфеле или сберегательном счете, не платя налоги на прибыль. Если вы правильно используете свой TFSA, вы можете защитить свои сбережения от налогообложения, сохраняя их рост в виде капитала.

Использование TFSA может быть непростой задачей, особенно если вы никогда раньше не имели дело с инвестированием денег. В этой статье мы рассмотрим, как работает TFSA, как его использовать наилучшим образом и как сделать свой сберегательный счет не облагаемыми налогом.

Не упустите возможность защитить свои сбережения от налогов. Используйте TFSA правильно и остерегайтесь потери денег из-за налоговой обязанности.

Что такое TFSA?

Для начала, стоит объяснить аббревиатуру: TFSA расшифровывается как Tax-Free Savings Account, что на русский переводится как «счет освобожденный от налогов».

Как следует из названия, это счет, на который можно откладывать деньги и при этом не платить на них налоги.

TFSA был введен правительством Канады в 2009 году и стал одним из наиболее популярных инструментов для сбережений среди канадцев.

Счет TFSA может быть использован для инвестирования в различные типы активов, такие как акции, облигации, фонды, депозиты и т.д.

Здесь важно отметить, что размер максимального взноса на TFSA каждый год устанавливается правительством и может меняться.

TFSA: что это такое и как сделать свой сберегательный счет не облагаемым налогом

Определение

TFSA (Tax-Free Savings Account) — это сберегательный счет, который позволяет канадцам вкладывать до $6,000 в год, не платя налогов на проценты, заработанные на этом счете. Он был введен в 2009 году и с тех пор стал очень популярным у населения.

Привлекательность данного счета заключается в том, что он позволяет налоговому резиденту Канады иметь свой личный сберегательный счет, на который не взимается налог на проценты, получаемые по вкладу. Это не только позволяет людям сохранять свои деньги, но и приносит им доходы без уплаты налогов.

Кроме того, суммы, которые вносятся на данный счет, могут быть сняты в любой момент и не будут облагаться налогами. Таким образом, эти счета позволяют гражданам держать свои сбережения в безопасности, имея доступ к своим деньгам в любой момент, а также получать проценты на свои вклады.

Преимущества TFSA

Налоговое освобождение. TFSA предоставляет возможность сбережений без обложения налогом. Это означает, что любая прибыль, полученная от вложений, не облагается налогом, а любая выплаченная прибыль не учитывается при расчете налоговой базы.

Гибкость. TFSA предоставляет гибкость в планировании финансовых целей. Вы можете использовать этот счет для сбережений на образование, путешествия, пенсию или для приобретения недвижимости.

Без ограничения в счетах. В отличие от других типов счетов, счета TFSA не имеют ограничений относительно количества открытых счетов, что дает возможность сделать максимально возможное количество вкладов.

Возможность использования счета для инвестирования. В TFSA вы можете инвестировать в различные виды активов, такие как акции, облигации, взаимные фонды и другие инструменты.

Полная свобода выбора инвестиционной стратегии. Вы можете использовать свой собственный подход к инвестированию, не ограничиваясь предлагаемыми банком инвестиционными продуктами.

Возможность вернуться в СВОЮ собственную страну КАНАДУ. TFSA позволяет канадцам, вернувшимся в Канаду после проживания за границей, вернуть свои деньги без уплаты налогов.

Основные преимущества открытия TFSA

1. Необлагаемость налогом: основным преимуществом открытия TFSA является отсутствие налогов на доходы, полученные от этих счетов. Это означает, что вы можете заработать дивиденды, проценты или капиталовый доход и не платить налоги.

2. Гибкость использования: счет TFSA позволяет свободно распоряжаться вашими финансами, вы можете в любое время снимать деньги или вносить их на свой счет.

3. Нет ограничения на возраст: открыть счет TFSA может любой человек, достигший 18 лет. В отличие от других сберегательных счетов, которые могут быть доступны только людям определенного возраста, TFSA доступен для всех.

4. Нет ограничений на снятие: нет никаких ограничений на количество раз, которое вы можете снимать или вносить деньги на свой счет TFSA. Вы можете использовать эти средства в любое время, когда вам это нужно.

5. Отсутствие штрафов: в отличие от других счетов, если вы решите снять деньги с TFSA, вы не будете платить штрафы или сборы.

Как создать сберегательный счет, не облагаемый налогом?

TFSA (Tax-Free Savings Account) — это способ создания личного сберегательного счета в Канаде, на котором вы можете заработать доход без уплаты налоговой суммы с полученной прибыли. Многие канадцы открывают данный счет для увеличения своих личных доходов и сбережений. Что же нужно сделать, чтобы создать такой счет для себя и сделать его неподдерживаемым налогом?

• Выберите свой банк и откройте TFSA — счеты доступны практически во всех крупных банках Канады, и открытие счета обычно занимает несколько минут. Вам понадобится свой социальный номер и паспорт, а также некоторые дополнительные личные данные.
• Выберите свой инвестиционный портфель — если вы хотите заработать больше, чем просто положив деньги на сберегательный счет, можете инвестировать свои деньги в акции, облигации, фонды, ETF или другие инструменты. При этом, вы должны понимать риски и не забывать о своих целях и сроках инвестирования.
• Соблюдайте правила вклада сберегательного счета — вы не можете внести больше $6000 в год на свой TFSA самостоятельно, иначе вы будете обязаны платить штраф. Также необходимо знать свой лимит вклада с прошлых лет и убедиться, что вы не перевышаете эту сумму.
• Определяйте свои цели — создание сберегательного счета с неподдержанием налога может иметь различные цели. Некоторые канадцы выбирают TFSA для накопления денег на одну большую покупку, тогда как другие используют его для дополнительного дохода при выборе пенсии. Важно знать свои цели и сроки их достижения.

В итоге, создание сберегательного счета, неподдерживаемого налогом, может предоставить вам множество финансовых преимуществ. Это может быть одним из вашего личного финансового плана и поможет вам достичь своих личных целей и потребностей.

Советы по оптимизации

1. Увеличьте свой взнос

Чем больше денег вы положите на свой TFSA счет, тем больше процентов вы сможете заработать. Рассмотрите возможность увеличения своих ежегодных взносов, если это возможно для вашего бюджета.

2. Инвестируйте в правильные активы

Выбор правильных активов для инвестирования на вашем TFSA счете может существенно повлиять на ваш доход. Не забывайте о разнообразии и масштабируемости своего портфеля, чтобы повысить его качество и защитить от потерь.

3. Следите за лимитами взносов

Не забывайте об ограничениях на ежегодный взнос на TFSA. Инвестирование сверх лимита может привести к налоговым штрафам и другим неприятностям.

4. Используйте автоматические переводы

Многие банки предлагают частичное автоматическое переведение средств на TFSA счет каждую неделю или месяц. Это поможет регулярно откладывать деньги и позволит вам думать об инвестировании, не заботясь о регулярных переводах.

5. Ищите лучшие проценты

Хороший способ оптимизации вашего TFSA счета — это поиск банка или другого финансового учреждения, который предлагает выгодные условия для вашей програмы. Более высокие процентные ставки могут добавлять к вашему доходу в долгосрочной перспективе.

Ограничения на счета TFSA

Хотя счета TFSA позволяют избежать налогов на прибыль, они также имеют свои ограничения. Во-первых, максимальный размер пополнения каждый год имеет ограничение, которое устанавливается правительством Канады. На сегодняшний день этот предел составляет $6 000 в год.

Во-вторых, есть ограничения на использование этого счета. Например, некоторые инвестиционные продукты, такие как сырьевые товары и недвижимость, не могут быть приобретены через счета TFSA.

Однако, если вы хотите сохранить счета TFSA не облагаемыми налогами, то необходимо соблюдать еще одно ограничение. Имеется ограничение на количество снятий с счета: вы можете снять деньги с счета TFSA только тогда, когда вы достигли квартального предела своего банка или инвестиционной компании, которая предоставляет вам счет. Квартальный предел устанавливается вашим банком. Каждый банк устанавливает свои ограничения на количество снятий. Также существуют ограничения на то, сколько вы можете внести на счет в течение одно и того же года.

• Большинство поставщиков TFSA предлагают пользователям следующие ограничения:
• максимальное количество вложений за год – $6 тыс;
• максимальное количество снятий за год – различные для каждого банка (но общее количество снятий за год в любом случае должно быть меньше, чем общее количество взносов);
• минимальный возраст для использования счета – 18 лет;
• максимальный возраст для использования счета – 71 год;
• ощутимые штрафы за превышение лимитов;
• вложения в счет могут осуществляться только наличными.

Максимальная сумма взноса на TFSA

На сегодняшний день максимальная сумма взноса на Tax-Free Savings Account (TFSA) составляет 6 000 долларов в год. Если вы не откладывали деньги на TFSA ранее, то общий лимит взноса, начиная с 2009 года, составляет 75 500 долларов. Если у вас уже были взносы на TFSA в предыдущие годы и вы не достигли максимального лимита, вы можете внести на свой счет оставшуюся разницу.

Но стоит иметь в виду, что максимальная сумма взноса не обязательно должна быть осуществлена в течение одного года. Вы можете распределить свой лимит взноса на несколько лет и внести деньги в TFSA по мере необходимости. Однако, стоит учитывать, что сверху установленного лимита взносы на TFSA будут облагаться налогом.

• Максимальная сумма взноса на TFSA — 6 000 долларов в год;
• Общий лимит взноса с 2009 года — 75 500 долларов;
• Внести деньги в TFSA можно по мере необходимости, распределяя лимит взноса на несколько лет;
• Внесение денег сверху установленного лимита налогообложится.

Резюме по TFSA

TFSA — что это такое?

TFSA (Tax-Free Savings Account) – это инвестиционный счет в Канаде, который приносит доходы без учета налога на прибыль, капиталовыбыт, дивиденды и проценты.

Почему TFSA так популярен в Канаде?

TFSA пользуется популярностью, так как он является лучшим инвестиционным инструментом, который позволяет сохранять и наращивать свои финансы, получая доход без учета налога.

Как сделать свой сберегательный счет не облагаемым налогом?

• Открыть TFSA в любой канадском банке или кредитном союзе;
• Положить определенную сумму денег на инвестиционный счет;
• Выбрать типы инвестиций (акции, облигации, фонды), которые можно приобрести через TFSA;
• Можно снимать и добавлять деньги на счет в любое время, но нужно следить за максимальным годовым взносом (в 2021 году — $6,000);
• Не нужно платить налог на доходы, полученные в рамках TFSA (доходы идут наличными или могут реинвестироваться).

Какие есть ограничения на использование TFSA?

Существуют лимиты для взносов на TFSA и снятий денег:

• В 2021 году максимальный годовой взнос на TFSA составляет $6,000;
• Суммарный лимит взносов на TFSA за все годы существования счета (с 2009 года) составляет $75,500;
• Деньги можно снимать в любое время, но суммарный лимит за год на снятие денег с TFSA ограничен максимум до наибольшей из двух сумм: $6,000 или установленный лимит максимального взноса в этом году.

Вопрос-ответ

Что такое TFSA и как он отличается от RRSP?

TFSA (Tax-Free Savings Account) — это счет для сохранения и инвестирования средств, на которые не взимается налог на прибыль в Канаде. Он отличается от RRSP (Registered Retirement Savings Plan), который предназначен для пассивного сбережения на пенсию и приносит облагаемую налогом прибыль.

Какой максимальный взнос на TFSA?

Максимальный взнос на TFSA за 2021 год составляет $6,000. Однако, если вам уже исполнилось 18 лет, и вы не открыли счет, то вы можете внести до $75,500, что соответствует накопленному лимиту по годам с 2009 года.

Какие типы инвестиций допустимы на TFSA?

TFSA позволяет инвестировать в различные типы инструментов, включая акции, облигации, ETF, депозиты и другие. Однако, как и с любыми инвестиционными продуктами, всегда есть риск потери вложенных средств, так что нужно быть осторожным.

Как получить налоговые преимущества с TFSA?

Чтобы получить налоговые преимущества с TFSA, необходимо открыть счет в банке или финансово-инвестиционной организации, выбрать вид инвестиции и внести взносы. Прибыль, полученная на счете, а также увеличение его стоимости, не облагаются налогом при выводе.

Какие могут быть ограничения при инвестировании в TFSA?

Ограничения на инвестирование в TFSA связаны с максимальным размером взноса и типом инструментов. Кроме того, существуют правила по использованию TFSA, а именно: нельзя использовать его для осуществления бизнеса и инвестирования в недвижимость.

Как осуществляется вывод денег с TFSA?

Деньги можно снять с TFSA в любое время без налоговых последствий. Однако, если вы снимаете средства в том же году, что и внесли взносы, то эти средства не могут быть внесены обратно до следующего календарного года.